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个人信誉贷” 一信抵千金

浏览次数: 日期:2014年12月9日 12:02

个人信誉贷” 一信抵千金

2014-12-9 09:01| 发布者: 荣成新闻| 查看: 36| 评论: 0|原作者: 曲玲 赵霖 向磊|来自: 威海晚报

 

摘要: 个人信誉贷” 一信抵千金——荣成农商行成功将“信誉”与“财富”联姻10月23日晚,中央电视台《焦点访谈》节目播出了一期《为诚信打分》专题新闻,专门介绍了荣成市社会征信体系建设和管理应用工作。荣成农商行创新 ...

 

 
个人信誉贷” 一信抵千金
 
——荣成农商行成功将“信誉”与“财富”联姻
 
10月23日晚,中央电视台《焦点访谈》节目播出了一期《为诚信打分》专题新闻,专门介绍了荣成市社会征信体系建设和管理应用工作。荣成农商行创新推出“个人信誉贷”作为荣成市构建社会信用体系的典型之一在节目中播出,“诚信是金”这句话得以充分诠释。
 
今年,荣成农商行创新推出了“个人荣誉贷”信贷产品,只要你获得过市级以上诚信荣誉,就能从银行获得免担保贷款,并享受至少比现行利率低30%的利率优惠。截至目前,已经有108位拥有诚信荣誉称号的市民申请到了“个人荣誉贷”。
 
信誉成为无形资产
 
在斥山街道凤凰湖小区经营一家室内装潢公司的张华锋近来知名度得到极大提升,10月23日晚,中央电视台《焦点访谈》节目中,他作为荣成农商行“个人信誉贷”的典型在央视露了脸。提起荣成农商行的“个人荣誉贷”业务,张华锋心里是说不出得美,逢人就夸“诚信社会还是得讲诚信啊,看看诚信给我带来了多大的帮助啊”。
 
这些喜人的变化要从今年年初他被市政府评为“诚信示范个体工商户”这一称号说起。最近几年,张华锋凭借诚信经营的理念和高超娴熟的装饰手艺在当地广受好评,小有名气,2014年被荣成市政府授予“诚信示范个体工商户”称号,没想到几天后就有银行的客户经理直接找上门了,一问才知道,原来荣成农商行出台了专门针对诚信示范户的贷款优惠政策,不用担保、不用抵押,利率还低,以他的条件最多可以申请50万元贷款,一年下来可以省下上万元的利息。就这样,张华锋就在荣成农商行石岛支行办理了“个人荣誉贷”,不仅解决了资金周转的问题,免去了找人担保的麻烦,还节省了大笔的费用。
 
近年来,荣成市高度重视社会信用体系建设,先后开展了系列诚信建设活动,在全社会营造了激励诚信的良好氛围。今年年初,在荣成市委、市政府的大力支持下,荣成农商行会同市金融办、人民银行、银监局等部门,广泛开展调研,对开展荣誉贷款可行性进行了反复论证和调研,最终推出了针对拥有诚信荣誉称号市民的“个人荣誉贷”免担保信贷产品。
 
具体来说,“个人荣誉贷”是荣成农商行推出的“以荣誉作担保、以人品作保证、以道德为抵押”的信用类贷款产品,主要对象为荣成市范围内,2013年以来荣获荣成市委、市政府颁发的市级及以上各行各业的个人荣誉,以及被认定为中国驰名商标、省著名商标及国家、省级名牌产品,国家、省级授予的质量奖,地级市以上工商行政机关公示的“守合同重信用企业”等持有自然人或公司法人代表,基本涵盖了全市各行各业的先进典型。“个人信誉贷”旨在通过采取“荣誉”与“信贷”联姻的方式,使获得市级以上荣誉的诚信个人享受到优惠、快捷的金融服务,引领社会各界讲诚信、重品行。
 
谈到推出“个人荣誉贷”的初衷,荣成农商行董事长卢均平说:“今年年初,市委、市政府表彰了一大批诚信典型,在社会上引起较大反响。我们在开展党的群众路线教育实践活动走访客户时了解到,荣成有许多取得社会荣誉称号的人,他们一般都是各行各业的佼佼者,起着榜样示范、道德感召、科技引领、致富带动等作用,但在贷款准入、贷款利率、享受的金融服务等方面与普通人并无区别。于是,萌发了设立‘个人荣誉贷’的想法,通过荣誉与信贷联姻,让荣誉成为家庭的无形资产,从而引领社会各界创业创新创优,激发正能量。”
 
“诚信人”享优惠服务
 
4月16日下午,石岛管理区宁津街道的海带养殖户刘先生获得了一笔不寻常的贷款,成为“个人信誉贷”的首位受益人。据悉,目前荣成农商行已将1.2万荣誉市民纳入“个人荣誉贷”的准入名单,预计总需求将达到3.4亿元。“个人荣誉贷”一经推出便大受欢迎,已有108位拥有诚信荣誉称号的市民申请到了“个人荣誉贷”,获得贷款3086万元。
 
刘先生这次贷款却和一般贷款大不相同,从申请到拿到钱只用了不到一天的时间,而且不用担保人,利率也比普通贷款低30%。原来,刘先生被评为“荣成市2013年度诚信示范户”,享受的是荣成农商行推出的“个人荣誉贷”。据悉,刘先生是荣成农商行“个人荣誉贷”的首位受益人。
 
“‘个人荣誉贷’的主要优点可以简单地总结为:无抵押担保,流程短,利息低。”荣成农商行业务管理部总经理肖玉刚告诉记者,开办“个人荣誉贷”是荣成农商行高度社会责任感和弘扬社会正能量的体现。近年来,荣成市委、市政府高度重视社会诚信体系建设,深入开展诚信建设年活动,在全社会营造了诚实守信的良好氛围,涌现出一大批诚实守信并获得荣誉的市民。为让诚信者有所得,解决他们的融资难题,荣成市农商行响应市委、市政府的号召,经多方调研,推出了新型信贷服务“个人荣誉贷”。《大众日报》5月11日头版以题为《14名市民以荣誉贷款535万元》的文章对荣成农商行推出“个人荣誉贷”让荣誉、人品、道德变成资产的做法进行了报道,引起社会广泛关注。
 
为切实体现“诚信就是财富”的产品设计理念,引导传播诚信正能量,农商行对纳入准入名单的荣誉市民提供多元化优惠金融服务。一是创新思路和模式,以荣誉作担保、以人品作保证、以道德作抵押,对借款人进行评级授信,搭建起快速畅通受理渠道,极大程度地节省客户融资成本。二是对“个人荣誉贷”客户给予不低于30%的利率优惠,相比同类型贷款将大大减少客户的利息支出;并灵活设置期限和还款方式,对于生产经营类用途的,一般不超过1年,对于消费用途的,最长不超过5年,客户可在贷款到期一次性偿还和分期还本付息两种方式上自由选择,更具自主性。三是开通专门通道,从客户经理受理贷款需求,到发放贷款,最多不超过3个工作日,最大限度地为客户节约融资时间。
 
严格执行面签制度
 
荣成农商行的工作人员表示,只要是贷款就可能存在一定的风险,从某种意义上说,“个人荣誉贷”也不能完全等同于信用贷款,也并不是所有的具有市级诚信荣誉称号的市民都可以申请“个人荣誉贷”。
 
为有效地防控风险,促进“个人荣誉贷”业务发展,荣成农商行对荣誉贷款的申请与受理、贷款发放与支付、贷后管理作出了明确要求。发放“个人荣誉贷”坚持风险可控、授信适度和先评级、后授信、再用信的原则。同时,荣成农商行还创新“个人荣誉贷”发放模式,实行贷款证和非贷款证两种模式。对用于经营性的贷款核发贷款证,实行一次核定、总额控制、随用随贷、周转使用;对用于消费一次性资金需求的贷款,实行非贷款证模式。同时,发放“个人荣誉贷”严格执行贷款面谈、面签制度。农商行受理申请后,除通过人民银行征信查询借款申请人信用记录外,还需通过市政府建设的公共联合征信系统核查借款申请人及家庭成员的信用信息,满足贷款基本条件的申请人方可办理。为保证该项产品的顺利实施,荣成市整合信息资源,建立起全市企业和个人信用信息平台,为“个人荣誉贷”开通了数据共享机制。同时,市财政专门出资设立了风险补偿基金,给予一定的风险补偿。
 
“荣成农商行作为地方银行,需要承担起更多的社会责任。对于‘个人荣誉信贷’,我们将坚持不懈地发展下去,让金融创新业务发挥应有的贡献和作用,让社会荣誉获得者、诚实守信者享受地方金融的红利,让物质文明与精神文明交融,引领更多人拼搏奋进、崇德向善,实现荣成经济、社会、金融环境持续健康向好发展。”荣成农商行董事长卢均平说。

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